高利贷利息计算通常有单利、复利、砍头息、高比例费率等方式。
公式为利息 = 本金 × 利率 × 借款期限，这里利率需与期限单位匹配，如年利率对应年数，月利率对应月数。此方式常见于短期借贷，利率常以月或日为单位。例如月利率3%（“月利3分”），借款10万元、期限3个月，利息为100000×3%×3 = 9000元。
公式是终值（本利和）= 本金 × (1 + 利率)12≈20122元，利息超本金1倍。
放款时预先扣除利息，实际按全额本金计息。比如借款10万元，扣除2万利息后到手8万，但仍按10万本金计算利息。
部分以“手续费”“服务费”名义叠加费用，实际利率远超约定利率。
我国法律规定，借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超出部分无效。以2025年最新LPR（3.65%）为例，合法利率上限为14.6%（年利率），超过此标准即属高利贷。参与高利贷可能导致债务失控，借款时需谨慎核实利率，避免陷入债务陷阱。
