房贷利率选择固定利率或LPR浮动利率，需在2020年3月1日至8月31日完成二选一，且仅能选一次。 以下是具体分析：
必选题与时间限制根据政策要求，所有存量房贷客户需与银行重新签订合同，必须在固定利率或LPR浮动利率中二选一，且仅有一次选择机会。选择时间为2020年3月1日至2020年8月31日，逾期未选者可能被默认转为固定利率或LPR浮动利率（具体以银行规则为准）。
固定利率的特点若选择固定利率，房贷利率将永久锁定，未来无论市场利率如何波动（如LPR上升或下降），您的还款利率均保持不变。适用场景：预期未来利率会大幅上升，或希望还款计划稳定、避免利率波动风险的人群。
LPR浮动利率的规则
基准参考：此次改革以2019年12月的LPR（4.8%）为基准，后续利率每年调整一次（调整时间为每年1月1日，依据上一年12月的LPR报价）。
加点/减点规则：
原利率上浮：若原房贷利率高于4.8%（如上浮1.1倍后为5.39%），则固定加点数=原利率-4.8%（如5.39%-4.8%=0.59%）。未来利率=LPR+0.59%。示例：2020年LPR为4.8%，利率仍为5.39%；若2021年LPR降至4.5%，则利率变为4.5%+0.59%=5.09%。
原利率折扣：若原房贷利率低于4.8%（如打九折后为4.41%），则固定减点数=4.8%-原利率（如4.8%-4.41%=0.39%）。未来利率=LPR-0.39%。示例：2020年LPR为4.8%，利率仍为4.41%；若2021年LPR降至4.5%，则利率变为4.5%-0.39%=4.11%。
强烈建议选择LPR浮动利率的原因国家推行LPR的目的是推动利率市场化，长期来看，市场利率下行概率较大（如发达国家利率普遍较低）。选择LPR浮动利率后，若未来LPR下降，房贷利率将随之降低，减少还款压力。数据参考：2019年12月LPR为4.8%，2020年4月已降至4.65%，后续仍有下降空间。
公积金贷款不参与此次调整若您的房贷为公积金贷款或公积金与商业贷款的组合贷款中的公积金部分，则不受此次利率选择政策影响，仍按原公积金贷款利率执行。
总结：
