利率双轨制是指存款利率和贷款利率分别采用不同的形成机制和管理方式。具体来说：
1. 存款利率双轨制 在我国金融体系中，存款利率受到较为严格的管制，由中央银行或相关监管机构设定和调整。 随着利率市场化的推进，部分新型存款类别或银行产品可能会出现市场自行决定的存款利率，形成政策指导利率与市场利率并存的局面。
2. 贷款利率双轨制 传统商业银行的贷款利率受到监管机构的指导。 互联网金融产品则更多地体现市场利率的特点，与传统商业银行的贷款利率形成差异。 小微企业和部分创新性企业可能在信贷市场中找到更具市场化的贷款渠道和利率水平，与受到政策约束的传统信贷利率不同。
双轨制的影响及意义 利率双轨制是我国金融市场逐步市场化的重要过渡阶段。 这一制度对于缓解传统金融体制内较为僵化的部分、培育金融市场的自主调节机制具有重要意义。 随着利率市场化的持续推进，利率双轨制的逐步融合将有助于金融市场的健康发展与完善。
