银行手工调息违规的后果包括行政处罚、人员追责，以及削弱货币政策效果、扰乱市场秩序、助长资金空转等危害。
若手工调息属于违反规定提高或降低存款、贷款利率的情形，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十四条，监管部门可采取以下措施：
违规手工补息（如通过承诺高息吸引客户，到期后以补息方式支付差额）会导致存款利率“明降暗升”。这一行为直接抬高银行存款成本，加剧银行息差收窄压力，大幅削弱存款利率下调的政策效果。例如，央行下调存款利率本意是引导资金流向实体经济，但违规补息使实际利率未降，银行利润空间被压缩，进而减少对实体经济的信贷支持。
违规补息使银行内部定价授权管理失效，强化了“价格竞争”的惯性思维。银行为争揽客户可能竞相提高补息幅度，引发恶性竞争，不仅损害行业整体利益，还削弱银行自主定价能力。长期来看，市场将陷入“低价揽储-高息放贷”的恶性循环，破坏金融生态平衡。
当违规补息导致存款利率高于企业预期投资回报率时，部分企业可能通过以下方式套利：
